协商还款，如果持卡人确实没有偿还能力，可以在逾期三个月左右时申请协商还款。然而，应该注意的是，在此之前，持卡人在被催收时必须接听催收电话，不要失去联系。如果可能，借款人也可以选择出示一些经济困难的证明，可以增加申请协商还款的成功概率。